Главная » Материнский капитал » Ипотека под материнский капитал условия и порядок получения

Ипотека под материнский капитал условия и порядок получения

Ипотека под материнский капитал в 2017-2018 году

Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения семейного капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства — ипотека с использованием материнского капитала.

К началу 2017-2018 не все семьи, обладающие сертификатами, решили, куда использовать полученные средства. Периодическое снижение ЦБ России ключевой ставки, начавшееся после кризиса 2014 года, открывает семьям — участникам программы больше возможностей. На базе снижающихся процентов по банковским кредитам, ипотека под материнский капитал становится доступна широкому кругу семей.

Изучение возможностей применения субсидии и тех программ, которые предлагают ипотечные организации и банки семьям, поможет понять, как взять ипотеку под материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал условия и порядок получения в 2017-2018 году

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.



Процедура, при которой выдается ипотечный займ под материнский капитал, сводится к следующему

  • заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
  • средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
  • недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
  • после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.



Варианты применения средств субсидии на обеспечение лучших жилищных условий подробно изложены в ФЗ № 256 (29.12.06) и в 862 Постановлении Правительства (12.12.07).

  • приобрести новую недвижимость;
  • вложить субсидию в строительство жилья;
  • произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.

Важно! Ограниченная сумма выплаты не позволяет оплатить покупку или работы целиком. Поэтому семьям предлагается добавить к материнскому капиталу собственные средства или привлечь заемные. Скачать для просмотра и печати

Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.



Как оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала

Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.



Средства семейного капитала — это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР .

Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ипотека под материнский капитал в 2017-2018 может быть реализована в рамках целевого применения средств.



Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают

  • кредиты на приобретение жилых объектов;
  • их строительство, реконструкцию и ремонт;
  • на жилье, находящееся в процессе строительства.

Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать — владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.



Важно! Микрофинансовые организации в 2017-2018 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.

Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.

  • частный дом;
  • квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
  • доли в квартирах или домах.

Важно! Ипотека под маткапитал будет быстрее одобрена банком, если в залог оформляется покупаемая квартира. Несмотря на отсутствие законных препятствий, банки с неохотой выделяют ипотечные средства на покупку частных домов, а также на строительство объектов недвижимости.



Требования программы субсидирования к жилью в следующем

  • объект недвижимости находится в пределах РФ;
  • жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
  • купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.

Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.

Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.



  • ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
  • добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
  • продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.

В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями — банком и ПФР . Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.



Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.

Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов

  1. Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
  2. Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
  3. Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.

При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.

Возможных вариантов два

  • оплата первого взноса по жилищному кредиту;
  • внесение средств в уплату общей суммы долга.

Ипотечными средствами нельзя погасить долги, пени и штрафы за просроченные взносы по жилищным кредитам.



На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть — одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.



  1. Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
  2. При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
  3. ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
  4. После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.

Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.

Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций — месяц.

Требования кредитно-финансовых организаций к заемщикам

Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.



На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик

  • официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2-НДФЛ ;
  • имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет — не меньше года;
  • обладает хорошей кредитной историей;
  • получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.




Важно! При отсутствии официального трудоустройства невозможно получить одобрение банка. Условия не позволят банкам выдать кредит без официального подтверждения регулярности получения заработка и его размера.

Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.

Каждый из вариантов имеет свои преимущества.

При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.

Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.



Однако у этой возможности есть и свои недостатки

  • не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
  • с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
  • суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.



В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.

Скачать для просмотра и печати

Проценты по таким предложениям значительно выше.

Пример по оформлению ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса, и в качестве части основного долга

На остаток долга ставка кредита соответствует основному банковскому проценту (до 14%)

В некоторых банках на таких условиях недоступна ипотека. Первый взнос по условиям банка должен быть обязательно дополнен, хотя бы на 5-10% от суммы. Оставшаяся сумма МК может остаться в ПФР до востребования, или направлена на погашение основного долга.

С 2015 года законодатели ввели одно из насущных исключений в общие правила использования субсидии. После долгих обсуждений было разрешено использовать средства сразу, как будет получен сертификат, если средства направляются в банк.



В 2017-2018 году разрешено воспользоваться материнским капиталом, без ожидания в течение трех лет, на любом этапе кредитования

  • при получении нового ипотечного кредита;
  • при уплате основной суммы долга по ипотеке, взятой до или после получения права на сертификат;
  • при закрытии кредита, независимо от срока его открытия.



Возможность сразу внести первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке предполагала расширение доступа семей к получению кредитов. Однако банковские проволочки, препятствия и отказы в предоставлении ипотеки на таких условиях значительно снизили эффект от принятого решения.

Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов на одобрение в банк и ПФР .

Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.

Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.

Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как

  • процентная годовая ставка;
  • минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
  • срок, на который предоставляется кредит;
  • сумма первого взноса;
  • штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.

Если есть необходимость оплатить первоначальный взнос суммой субсидии или жилье приобретается на стадии строительства, следует заранее узнать о возможностях ипотеки. На таких условиях работает не каждый банк.





Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках

Там же можно рассчитать ежемесячные выплаты, воспользовавшись таким инструментом, как кредитный калькулятор.

Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую социальную ипотеку. Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.

Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Программа материнского капитала дает право получить ипотечный кредит с привлечением предоставленных средств тем, у кого второй ребенок в семье появится до конца 2018 года. После установленного срока можно будет воспользоваться субсидией в любое время.

Учитывая, что и в 2018 году решено не индексировать сумму материнского капитала, стоит поторопиться с её использованием. Если такой подход законодателей продолжится, то сумма рискует быть обесценена инфляционными процессами.





Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

О admin

x

Check Also

Материнский капитал на третьего ребенка условия и порядок получения, размер

Как получить материнский капитал на третьего ребенка в 2017-2018 году Начиная с 2007 года, в РФ действует программа государственной поддержки семей, в которых воспитывается двое или трое детей. Речь идет ...

Налоговый вычет и материнский капитал при покупке и продаже недвижимости правила учета

Облагается ли материнский капитал налогом при покупке и продаже недвижимости Налоговые нормы установили подоходный налог — прямой сбор, которым облагается общий доход гражданина либо фирмы с вычетом из него расходов. ...

Материнский капитал в 2017 году: как оформить и на что потратить?

Как оформить и потратить материнский капитал в 2017 году ; все тонкости и нюансы Государственная программа материнско-семейного капитала (условная аббревиатура МСК) является довольно весомым подспорьем для российских семей. Однако в ...

Материнский капитал в 2018 году: условия получения, изменения и размер материнского капитала

С 1 января 2018 года семьи, в которых родился второй ребенок, могут обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением на получение материнского капитала и дополнительного ежемесячного пособия на ребенка до 1,5 ...

Кредит на строительство дома под материнский капитал как и где получить?

Кредит на строительство дома под материнский капитал как и где получить? Несмотря на опасения граждан, программа материнского капитала продолжает действовать и в 2016 году. Некоторое время назад из-за долга, числившегося ...

Материнский капитал в 2017 году: изменения свежие новости 25 тысяч на что тратить

Материнский капитал – это хорошая материальная поддержка для многих российских семей. Выплаты, положенные по этой программе, получили уже тысячи молодых мам, и большинство граждан считает, что такую замечательную инициативу нужно ...

Материнский капитал в 2018 году — изменения, свежие новости на 2 ребенка

С 2018 года в программе материнского капитала произойдет ряд существенных изменений. Уже с 1 января вступил в силу новый закон от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ. Согласно этому документы ...

Как получить материнский капитал россиянам, живущим за рубежом

Как получить материнский капитал россиянам, живущим за рубежом Немало граждан России становятся родителями за рубежом и там проживают первые годы жизни ребёнка. Многие ошибочно полагают, что в таком случае материнский ...

Материнский капитал в 2017 году за 3 ребенка — 1

Материнский капитал в 2017 году за 3 ребенка ; 1.5 млн руб, изменения, свежие новости Материнский капитал, который действует в России много лет, будет работать, как минимум до 2020 года. ...

Материнский капитал на реконструкцию дома своими силами — как использовать, документы

Как использовать материнский капитал на реконструкцию дома Если у семьи, имеющей свое жилье, есть материнский капитал, то они могут использовать его для реконструкции дома. Как правильно его применить в этих ...

Материнский капитал в 2017-2018 году: размер выплаты, изменения

Программа материнского капитала: размер суммы, нюансы в 2017-2018 году В 2016 году материнский капитал не был проиндексирован, но законодательно расширены возможности его использования. Материнский (семейный) капитал – дополнительные меры господдержки ...

Как происходит оплата обучения материнским капиталом

Материнский капитал на образование детей какую учебу можно оплатить и как это сделать Оплата обучения материнским капиталом часто применяется семьями, в которых небезразличны к образованию своих чад. Несмотря на то, ...

Материнский капитал в 2017 году: размер и последние изменения, свежие новости

Материнский капитал в 2017 году: размер и последние изменения, свежие новости Опубликовал: admin в Новости 04.03.2018 0 192 Просмотров Что будет с программой материнского капитала в 2018 году? Продлят ли ...

Материнский капитал в 2018 году — изменения и свежие новости о выплатах на 2 ребенка

Материнский капитал в 2018 году ; изменения и свежие новости о выплатах на 2 ребенка Каких-либо серьезных изменений в программе маткапитала за последнее время замечено не было, а вот нынешний ...

Материнский капитал при усыновлении ребенка особенности получения и оформления

Положен ли материнский капитал при усыновлении ребенка в 2017-2018 году Люди, планирующие процедуру усыновления, интересуются многими вопросами. В том числе — полагается ли материнский капитал при усыновлении. Поскольку таким семьям, ...

Материнский капитал в 2018 году: срок действия программы истекает в 2021 году

Материнский капитал в 2018 году: срок действия программы истекает в 2021 году 31 декабря 2021 года истекает срок действия программы материнский (семейный) капитал. Последнее продление закона О дополнительных мерах государственной ...

Материнский капитал в 2018 году — изменения и свежие новости — суть материнского капитала, BanksToday

Материнский капитал 2018. Полное описание программы. Что изменилось, и как правильно использовать? Материнский капитал – это государственная программа, призванная оказать поддержку семьям. На него могут рассчитывать граждане России, у которых ...

Материнский капитал 2018 свежая информация

Материнский капитал 2018 свежая информация. (обновлено). Вводится дополнительное направление для расходования средств, полученных от государства. В данном случае это ежемесячные выплаты наличными на второго ребенка, рожденного после 31.12.2017 г., для ...

Материнский капитал в Якутии и Якутске , Мат капитал

Материнский капитал в Республике Саха (Якутия) На основании закона О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей действует федеральная программа по выдаче государственных сертификатов на материнский капитал. Каждая семья, где ...

Материнский капитал на второго, если первый ребенок совершеннолетний (18 лет) — дают ли

Возможно ли получить материнский капитал, если первый ребенок совершеннолетний Введенная в январе 2007 года, программа семейного капитала нацелена на оказание финансовой помощи семьям, которые имеют двух и более детей. Дети ...

При покупке квартиры надо платить налог по закону?

Нужно ли платить налог при покупке квартиры? Стать счастливыми обладателями собственного жилья мечтают многие. Однако помимо положительных эмоций, существуют еще и сопровождающие событие хлопоты. Одной только бумажной волокиты сколько, а ...

Рейтинг@Mail.ru